생애최초 주택담보대출을 알아보는 신혼부부들이 많아지고 있으며, 신혼부부들은 요새 같이 고금리 상황 속에 주택담보대출을 낮은 이자로 이용 가능한 곳을 찾아야 합니다. 제가 소개할 주택담보대출 상품은 정부 한국주택금융공사에서 진행하고 있는 디딤돌 대출입니다.
1. 생애최초 주택담보 디딤돌 대출이란?
부부 연소득 합산금액이 6,000만원 이하의 무주택 세대주를 대상으로 하고 있는 대출상품으로 생애최초 및 2자녀 이상인 경우에는 부부합산 연소득이 7,000만 원 이하의 세대주도 가능합니다. 실거주용으로 사용되는 주택으로써 대출승인일 기준 현재 담보주택의 평가액이 5억 원 이하에 해당하는 주택에 대한 주택담보대출상품입니다. (단, 신혼부부 및 2자녀 이상 가구의 경우 6억원 이하에 해당하는 주택 가능)
또한, 주거전용면적이 85m3 이하여야 하며, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 주거전용면적 100m3 이하의 주택을 포함하고 있습니다.
2. 생애최초 주택담보 대출 자격조건
대한민국 국민으로써 접수일 기준으로 세대주여야 합니다. 세대주를 포함해서 세대원 전원이 무주택이어야 하며, 단독세대주도 가능하나 만 30세 미만 단독세대주는 제외됩니다. 생애최초, 신혼부부, 2자녀 이상의 경우에는 부부합산 연소득 금액이 7,000만 원 이하의 소득요건이 충족되어야 하며, LTV 최대 70%, DTI 최대 60%까지 대출이 가능합니다. 대출 신청인은 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에 해당하는 연체, 대위변제 및 대지급, 부도, 금융질서문란정보, 신용회복지원 신청 등 신용정보 및 해제정보가 남아있는 경우는 대출상품 취급불가에 해당합니다. NICE신용평가정보(주)기준으로 CB점수 350점 이상의 경우, 그리고 대출신청인과 배우자 순자산 합산 가액 5.06억 원 이하의 경우 대출상품을 신청할 수 있습니다.
3. 생애최초 주택담보 대출 한도 및 금리
생애최초 주택구입자는 최대 3억원까지 대출한도가 가능하며, 신혼부부 및 2자녀 이상의 가구의 경우는 최대 4억 원까지 대출한도가 가능합니다. 대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년으로 설정할 수 있으며, 원리금 균등 및 원금 균등 그리고 체증식 분할상환으로 대출금리를 상환할 수 있습니다. 대출금리는 부부 소득합산 금액 및 대출만기 설정에 따라 달라질 수 있으며, 생애최초 주택을 구입하는 신혼부부의 경우 아래 표와 알기 쉽게 정리했으니 참고하시면 됩니다.
| 부부 소득 합산 | 10년 ~ 30년 만기 금리(%) |
|---|---|
| 2,000만 원 이하 | 1.85 ~ 2.10 |
| 2,000만 원 초과 ~ 4,000만 원 이하 | 2.20 ~ 2.45 |
| 4,000만 원 초과 ~ 6,000만 원 이하 (단, 생애최초 및 신혼, 2자녀 이상 가구 : 7,000만 원) |
2.45 ~ 2.70 |
4. 생애최초 주택담보 대출 신청방법
주택 구입용도의 대출용으로 신청가능하며, 주택담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 또는 보존 등기일로부터 3개월 이내에 대출상품을 신청한 경우에 디딤돌 대출을 신청할 수 있습니다. 은행에서 직접 신청하고자 할때는 국민, 우리, 하나, 농협, 신한, 대구, 부산 은행에서 직접 신청가능하며, 한국주택금융공사 홈페이지를 이용하여 디딤돌 대출 신청 할 때는 신청인 및 배우자의 공동인증서를 통한 온라인 동의가 가능한 경우에만 신청가능 합니다. 신청방법이나 안내받은 제출서류가 헷갈리는 경우 한국주택금융공사 상담센터(1688-8114)로 전화상담 및 문의 가능합니다. 한국주택금융공사 심사를 거쳐 승인된 경우 신청인에게 문자메세지 발송 하며, 심사내역은 한국주택금융공사 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 그러고 나서, 취급금융기관을 방문하여 대출약정과 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령하면 됩니다.
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